Poistný trh rastie rýchlym tempom. V roku 2016 bolo len v USA 5 977 poisťovacích spoločností . V tom istom roku pracovalo viac ako 1,1 milióna ľudí ako poisťovací makléri, agenti a zamestnanci v službách. Veľkí hráči v tomto odbore, ako sú UnitedHealth Group, Humana a Centene, zarábajú miliardy dolárov. Ak hľadáte obchodný model, ktorý umožňuje udržateľný rast, zvážte založenie vlastnej poisťovacej spoločnosti .
Tip
Použite softvér na správu agentúr na sledovanie predaja, zlepšenie služieb zákazníkom a zefektívnenie každodenných operácií.
Vyberte si obchodný model
Existujú rôzne typy poisťovacích spoločností a každá z nich má charakteristické vlastnosti. Dopravcovia štandardných liniek napríklad ponúkajú konkrétne typy pokrytia v konkrétnom štáte. Jeho ceny a podmienky poskytovania služieb podliehajú miestnym zákonom. Poistné agentúry v zajatí oslovujú konkrétne skupiny zákazníkov alebo konkrétne odvetvia a sú vlastnené spoločnosťami alebo etablovanými spoločnosťami.
Ak sa rozhodnete zamerať na vysoko rizikových zákazníkov, založte spoločnosť s nadbytočnými linkami . Môžete napríklad predať vysoko rizikové poistenie auta vodičom so zlým kreditom, porušením dopravných predpisov alebo bez predchádzajúceho krytia. To vám umožní účtovať vyššie sadzby.
Medzi ďalšie populárne možnosti patria mimozemské poisťovacie spoločnosti, domáce poisťovacie agentúry a priamy predajcovia. Tieto možno ďalej rozdeliť do niekoľkých ďalších kategórií, ako sú životné poisťovne, zdravotné poisťovne, poisťovne majetku atď.
Preskúmajte poisťovací priemysel
Než začnete, urobte si čas a oboznámte sa s týmto odvetvím . Preštudujte si rôzne typy pokrytia a politiky, určte veľkosť cieľového trhu a preskúmajte najnovšie priemyselné trendy. Zistite, kto sú vaši konkurenti a v čom vynikajú.
Pred začatím vlastného podnikania zvážte prácu ako poisťovací agent alebo maklér. To vám umožní lepšie porozumieť poistnému trhu a potrebám zákazníkov.
Napíšte podnikateľský plán
Keď sa budete cítiť pripravení konať, vypracujte pre svoju poisťovňu obchodný plán . Definujte svojich cieľových zákazníkov a ich potreby, rozhodnite sa, aké produkty a služby ponúkate, a stanovte si realistické ciele. Môžete napríklad ponúknuť lacné obchodné poistenie pre začínajúce podniky a malé spoločnosti. Dobrým príkladom je USLI, ktoré poskytuje poistné riešenia pre malé podniky, neziskové organizácie, nezávislých dodávateľov, vlastníkov nehnuteľností, školy a jednotlivcov.
Zahrňte do svojho obchodného plánu zhrnutie a poslanie. Odhadnite potenciálne príjmy a výdavky. V závislosti od obchodného modelu a umiestnenia môžu byť vaše náklady na spustenie kdekoľvek od 5 000 do 50 000 dolárov . Vyhľadajte investorov, požiadajte o pôžičku alebo v prípade potreby začnite crowdfundingovú kampaň.
Ako plánujete podnikanie a dosiahnutie cieľového trhu? Budete predávať priamo zákazníkom, najať si vlastných obchodných zástupcov alebo spolupracovať s poisťovacími agentmi? Tiež sa rozhodnite, či budete kupovať alebo prenajímať kancelárske priestory, a potom zvážte príslušné náklady. Váš obchodný plán by mal obsahovať aj názov a právnu štruktúru spoločnosti, jej jedinečnú ponuku predaja, marketingové stratégie a právne požiadavky.
Získajte licenciu agentúry
Tento druh podnikania je regulovaný vládami štátov. Registrácia firiem je vo väčšine štátov podobná. Licenčné požiadavky budú na druhej strane závisieť od vašej polohy. Po registrácii spoločnosti a získaní daňového identifikačného čísla požiadajte o obchodné licencie a povolenia.
Na oficiálnych webových stránkach NIPR (Národný register výrobcov poistenia) nájdete licenčné požiadavky a poplatky špecifické pre daný štát. Niektoré štáty, napríklad Colorado, Illinois a Ohio, vyžadujú niekoľkohodinový tréning. Môže byť tiež potrebná úplná kriminalita a odtlačky prstov.
Okrem licencií agentúr budete potrebovať aj obchodné poistenie, ktoré ochráni vašu spoločnosť a jej zamestnancov. Prinajmenšom by ste si mali zaobstarať zásady vlastníka firmy (BPO), poistenie profesijnej zodpovednosti a krytie kompenzácie pracovníka. V závislosti od požiadaviek vášho štátu možno budete musieť kúpiť aj záručnú záruku . Táto zmluva zaručuje, že budete plniť svoje záväzky voči zákazníkom.
Propagujte svoju poisťovňu
Vypracujte marketingovú stratégiu, ktorá vyhovuje vášmu cieľovému trhu. Poisťovacia spoločnosť zameraná napríklad na klientov B2B bude vyžadovať iný prístup ako ten, ktorý predáva krytie rodinám a jednotlivcom. Najskôr urobte všetko pre to, aby sa vaša agentúra dala ľahko nájsť . Vyberte si centrálne umiestnenie, nastavte webovú stránku a uveďte svoju firmu v miestnych adresároch.
Vytvorte web vhodný pre mobilné zariadenia, ktorý popisuje vaše produkty a služby. Nainštalujte si funkciu četu a tlačidlá hovoru, aby ste zákazníkom uľahčili prístup. Vytvorte si blog a zdieľajte priemyselný obsah, napríklad informácie o tom, ako nájsť lacné zdravotné poistenie, ako si vybrať medzi rôznymi politikami a ako určiť, aké veľké krytie je potrebné. Zaregistrujte sa na LinkedIn, Facebook, Twitter a ďalších sociálnych sieťach a budujte svoju online prítomnosť .
Ak sa zameriavate na miestnych zákazníkov, zúčastnite sa seminárov, workshopov a akcií zameraných na vytváranie sietí. Pomocou reklamy s platbou za kliknutie oslovíte svoje cieľové publikum. Vytvorte odporúčací program na zvýšenie predaja a povedomia o značke. A investujte do softvéru na správu agentúr, aby váš podnik fungoval hladko a zefektívňoval služby zákazníkom.